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ACH Directo

ACH Directo

Sistema de transferencia electrónica rápido, seguro y cómodo.

ACH Directo es un moderno servicio sistematizado que enlaza electrónicamente a las instituciones financieras, a las empresas y a las personas naturales para agilizarles los pagos y cobros.

ACH Directo es un revolucionario sistema de transferencia electrónica de fondos que brinda exactitud, seguridad, comodidad y rapidez a todos sus usuarios y beneficiarios directos e indirectos.

Algunos de los servicios disponibles
  • Pago de planilla.
  • Transferencias de fondos.
  • Pago de dividendos.
  • Cobro de prima de seguros.
  • Pago a tarjeta de crédito.
  • Pago a proveedores.
  • Concentración de fondos.
  • Cobros entre empresas.
  • Pagos de hipotecas, entre otras.
INFORMACIÓN ADICIONAL DEL ACH DIRECTO
Beneficios de la plataforma
Beneficios para las Empresas
Disminuyen los costos operativos en el manejo de pagos al eliminar el proceso de creación y almacenamiento de cheques. De igual manera, la empresa al sistematizar los pagos reduce la morosidad y los posibles cargos por pago tardío, al agilizar el proceso de reconciliación.
Beneficios para las Instituciones Financieras
Reducción de costos a través de procesamiento electrónico de la información y eliminación de intervención manual por parte de los operadores. Adicionalmente, las Instituciones Financieras a través de este servicio tendrán la capacidad de ofrecer servicios de alta calidad tanto a clientes consumidores como corporativos, que permiten expandir sus oportunidades de hacer negocios.
¿Cómo funciona la plataforma ACH Directo?

La red ACH DIRECTO funciona de la siguiente manera:

  • Todas las transacciones son iniciadas desde una empresa originadora y afecta la cuenta de un recibidor.
  • Estas transacciones se agrupan en un archivo, el cual es transmitido al banco originador.
  • Para crear y transmitir estas transacciones, la empresa originadora debe seguir los procedimientos que le indique su banco originador.
  • Éste a su vez, recibe los archivos de transacciones de sus empresas originadoras y realiza un proceso de distribución donde se crean dos archivos.
  • El primer archivo contiene transacciones “On Us”, cuyas cuentas están destinadas a él como banco originador, y el segundo archivo, contiene las transacciones “Not On Us”, cuyas cuentas están dirigidas hacia el banco recibidor, el cual se envía al operador de la red ACH DIRECTO. El operador de la red recibe los archivos de transacciones de todos los bancos originadores y distribuye las transacciones recibidas a su correspondiente banco recibidor; además, crea el archivo de intercambio de fondos entre los bancos participantes.
  • El banco recibidor obtiene del operador de la red las transacciones que le fueron enviadas desde los bancos originadores y procede a autorizar o rechazar las transacciones recibidas. En caso de que existan transacciones rechazadas, las mismas serán enviadas nuevamente a la red y luego al banco originador. Todas las transacciones que se envían dentro del horario establecido, estarán disponibles para los recibidores a más tardar al siguiente día laborable bancario.
Flujo de una transacción de ACH Directo
Flujo
ACH HUB

ACH Hub brinda outsourcing para el procesamiento de transacciones a través de la Red ACH Directo.

Este servicio, basado en el uso del Internet, puede ser utilizado tanto por las empresas originadoras como por las Instituciones Financieras para el envío y recepción de transacciones ACH, permitiendo modernizar y mejorar el servicio al menor costo de inversión.

Servicios de ACH HUB

La prestación del servicio la hemos dividido en dos opciones para la institución financiera:

  • Outsourcing del procesamiento de transacciones de los clientes originadores.
  • Outsourcing del servicio de recepción y procesamiento de transacciones de los clientes originadores por parte del Banco.

Beneficios

Permite a la Institución Financiera reducir costos operativos e integrar el servicio de ACH a otros servicios que ofrece actualmente, tales como el servicio de Banca por Internet y a la vez crear economías de escala.

Miembros de la red

  • Banco Nacional de Panamá
  • Balboa Bank
  • Scotiabank
  • Capital Bank
  • Multibank
  • Banesco
  • Metrobank
  • BICSA
  • MMG Bank
ACH INTERNACIONAL

Es el nuevo proyecto a través del cual TELERED busca impulsar en la banca local un nuevo mecanismo para las transferencias de fondos internacionales de forma electrónica utilizando como infraestructuras y experiencia la red de ACH Directo de Panamá, cumpliendo así con normas contra la prevención del lavado de dinero.

Servicios de ACH HUB

La prestación del servicio la hemos dividido en dos opciones para la institución financiera:

  • Outsourcing del procesamiento de transacciones de los clientes originadores.
  • Outsourcing del servicio de recepción y procesamiento de transacciones de los clientes originadores por parte del Banco.

Propósito del nuevo requerimiento

  • Atender solicitud formulada por el Office of Foreign Assets Control’s (OFAC) para alinear las Reglas de NACHA con el cumplimiento del OFAC.
  • Hacer más fácil para las Instituciones Financieras Recibidoras de NACHA con el cumplimiento con estas obligaciones.
  • El servicio de pagos internacionales comerciales sería una nueva opción de envío de transacciones ACH crédito a cualquiera de las Instituciones Financieras miembros de la Red ACH del Federal Reserve Bank, de una forma rápida, segura y a un costo mucho más bajo para las Instituciones Financieras miembros de la Red ACH Directo.
Miembros de la Red
  • BANCO NACIONAL DE PANAMÁ
  • BANISTMO
  • METROBANK
  • BANCO ALIADO
  • BANCO GENERAL
  • CREDICORPBANK
  • MMG BANK
  • COOPERATIVA DEL EDUCADOR COCLESANO, R.L. (COEDUCO)
  • COOPERATIVA DEL EDUCADOR CHIRICANO, R.L. (CACECHI)
  • COOPERATIVA DEL EDUCADOR SANTEÑO, R.L. (COOESAN)
  • COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO EL EDUCADOR, R.L.(COOPEDUC)
  • COOPERATIVA DEL EDUCADOR VERAGÜENSE, R.L. (COOPEVE)
  • COOPERATIVA PROFESIONALES, R.L.GLOBAL BANK
  • BANCO DELTA
  • ST. GEORGES BANK
  • DAVIVIENDA
  • MULTIBANK
  • BAC CREDOMATIC
  • TOWERBANK
  • BICSA
  • BANCO LAFISE
  • BANESCO
  • BANVIVIENDA
  • CAJA DE AHORROS
  • BANCO PANAMA
  • MERCANTIL BANK
  • SCOTIABANK TRANSFORMANDOSE
  • BCT BANK
  • BANCO AZTECA
  • CAPITAL BANK
  • PRIVAL BANK
  • UNIBANK
  • ALLBANK
  • BANISI
  • BIBANK PANAMA
  • BANCO FICOHSA
  • BANCOLOMBIA
  • FPB BANK
  • CANAL BANK
  • BBP BANK
  • CITIBANK
  • SCOTIABANK